走进浙江嵊州一家纺织厂车间，空气中弥漫着棉絮和机油混合的气味，数十台织布机发出规律且震耳的轰鸣声，工人们在机器间穿梭。工厂老板指着墙上的一块写得密密麻麻的小黑板说：“这就是我们以前的‘ERP系统’。”

  这块小黑板，曾是无数中小纺织公司制作管理现在的状况的缩影。它们构成了中国纺织业庞大而坚韧的毛细血管，但因信息化水平低、财务不透明，并不受传统金融机构青睐。

  “以前是有机器有人就能干；现在变了，上游要现金，下游要欠款，订单又碎又急，想贷款，不容易。”工厂企业主的感慨，道出了链上纺织同行的共同困境。

  纺织业，作为中国最具代表性的传统产业之一，产业链条长且复杂——从农业端的棉花，到工业端的化纤，再到纺纱、织布、印染、服装制造，最后经由零售抵达消费者。在这个冗长的链条上，90%以上的产能由中小企业贡献。

  “行业非常分散。以织布为例，全国有超过2万家织布厂，拥有千台以上织布机的大厂占比不足5%。”浙商银行601916）广州分行物流金融一部陈国松坦言：“这在某种程度上预示着，这个链条上很多中小企业，其实就像小草，虽生命力顽强，却面临着共同的难题：生产靠经验、市场靠跟风。电商时代催生的‘小单快反’模式，对大规模、标准化的传统生产逻辑造成了巨大冲击。

  更核心的痛点在于融资。坯布厂商需要现金向上游采购纱线，而下游的一级批发商却通常拥有2-3个月的账期。资金被大量占用在应收账款和库存上，而企业自身规模小、缺乏抵押物、财务信息不透明，使其在银行传统的风控模型下，几乎没办法获得贷款。

  “不是银行不愿贷，而是不敢贷。传统融资模式下，银行无法有效评估其经营风险，更无法监控资金流向。钱一旦出去，是买了生产资料，还是流向了别处？这对风险管控其实是很大的挑战。”陈国松解释。

  在为期数月的调研中，陈国松带领团队走访了广州中大、绍兴柯桥等全国主要布匹市场。调研后发现，纺织行业自身也在“求变”，从传统的“接单-生产”经营路径向柔性供应链模式转变，即通过前端服装销售的信息指导终端生产，再通过终端生产信息反馈，决定后端纺纱、织布、印染等厂家的生产规模。

  其中，具代表性的是广州致景信息科技有限公司（以下简称“致景科技”）。致景科技是一家纺织服装产业互联网公司，联通了服装销售企业、生产企业和后端织布纺纱企业，其“飞梭智纺”已接入全国9000多家纺织企业、70多万台织机。

  陈国松解释：“这在某种程度上预示着，从棉花、化纤等原材料，到坯布、面料，再到成衣，整个生产、交易流程得以数据化、可视化。平台利用这一些数据赋能中小企业，指导其以销定产，减少盲目生产带来的库存风险。”

  “我们意识到，这些实时、真实的生产交易数据，本身就是宝贵的资产，可完全成为新型的‘信用抵押物’。”陈国松表示。基于这一判断，浙商银行提出了解决方案：与致景科技平台对接信息系统，通过大数据、云计算、物联网等新一代信息技术，分别发挥自身在金融信息领域、纺织服装产业中的平台作用，助力产业链各环节及中小微企业形成更加紧密的场景连结，从而解决纺织行业海量中小微企业融资难、融资贵问题。

  截至2025年10月末，浙商银行广州分行通过此模式，已累计向超160家小微纺织企业投放信贷超过19亿元。

  解决了原材料采购的融资问题后，浙商银行广州分行将目光投向了更细微的生产环节。调研发现，电费是纺织企业除原材料外极大的现金支出，甚至超过人工成本。每月预付的电费，对流动资金是持续的占用。

  目前，浙商银行广州分行积极探索推出“电费证”产品，为上游公司可以提供电费融资，实现“用电即可贷”。这将把供应链金融服务从交易环节，进一步渗透到生产要素环节。

  从布满油污的车间到洁净的数字屏幕，从小黑板到云计算，这场传统纺织业革新，其意义远不止于解决融资难。它揭示了一条破解小微企业融资难题的可循路径：金融服务向产业本源，通过技术赋能，将曾经没办法识别的经营行为转化为可视、可信、可用的金融实物资产，精准滴灌至每一片需要滋养的土壤。